Financiación de Hipotecas Madrid

Conseguir el 100% de una hipoteca puede ser un desafío, pero con la información adecuada y una planificación cuidadosa, es posible lograrlo. En Hipotecas Capital somos intermediarios financieros trabajando con una amplia red de entidades de crédito, nuestro objetivo sera conseguiros este 100% de financiación.

Os indicamos dos puntos a tener  en cuenta que pueden ayudarte a alcanzar ese objetivo sin comprometer tu estabilidad financiera

1. Mejora tu Historial de Crédito: Un buen historial crediticio es clave para obtener el 100% de una hipoteca. Asegúrate de pagar tus deudas a tiempo, reduce tus saldos pendientes y evita abrir nuevas líneas de crédito antes de solicitar la hipoteca.

2. Aumenta tus Ingresos: Los prestamistas suelen evaluar tu capacidad de pago. Aumentar tus ingresos puede mejorar tu elegibilidad para una hipoteca del 100%. Considera buscar fuentes adicionales de ingresos.

La elección entre una hipoteca fija o variable es una de las decisiones más importantes que tomarás a la hora de comprar una casa. Los dos tipos de hipoteca tienen sus ventajas y desventajas,  la mejor opción para ti dependerá de tus circunstancias personales y financieras.

Hipotecas fijas

Las hipotecas fijas tienen un tipo de interés fijo durante todo el plazo de la hipoteca, que suele ser de 10, 15, 20 o 30 años. Esto significa que tu cuota mensual será la misma durante todo el plazo, lo que te da tranquilidad y estabilidad.

Las ventajas de las hipotecas fijas:

• Tranquilidad y estabilidad: sabes que tu cuota mensual será la misma durante todo el plazo, lo que te permite planificar tu presupuesto con antelación.
• Protección contra las subidas de tipos: si los tipos de interés suben, tu cuota mensual no lo hará, por lo que no tendrás que preocuparte por un aumento de tus gastos.

Las desventajas de las hipotecas fijas:

• Coste inicial más elevado: las hipotecas fijas suelen tener un coste inicial más elevado que las variables, ya que el banco asume el riesgo de que los tipos de interés suban.
• Menor ahorro potencial: si los tipos de interés bajan, las hipotecas fijas pueden ser menos rentables que las variables.

Hipotecas variables

Las hipotecas variables tienen un tipo de interés que varía en función de un índice de referencia, como el euríbor. Esto significa que tu cuota mensual puede subir o bajar en función de cómo se comporte el índice de referencia.

Las ventajas de las hipotecas variables:

• Coste inicial más bajo: las hipotecas variables suelen tener un coste inicial más bajo que las fijas, ya que el banco no asume el riesgo de que los tipos de interés suban.
• Mayor ahorro potencial: si los tipos de interés bajan, las hipotecas variables pueden ser más rentables que las fijas.

Las desventajas de las hipotecas variables son:

• Inestabilidad: tu cuota mensual puede subir o bajar, lo que puede dificultar la planificación de tu presupuesto.
• Mayor riesgo: si los tipos de interés suben, tu cuota mensual también lo hará, lo que puede suponer un aumento de tus gastos.

Los intermediarios financieros pueden ayudarte a encontrar la mejor hipoteca de varias maneras. En primer lugar, tienen acceso a una amplia gama de ofertas de diferentes bancos y entidades financieras. Esto te permite comparar las diferentes opciones disponibles y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

En segundo lugar, los intermediarios financieros tienen experiencia en el sector hipotecario. Pueden ayudarte a entender los diferentes tipos de hipotecas disponibles, las condiciones de cada una y los riesgos asociados.

En tercer lugar, los intermediarios financieros pueden negociar con los bancos en tu nombre para obtener las mejores condiciones posibles. Esto puede ahorrarte mucho dinero en el plazo de la hipoteca.

Consejos para elegir un intermediario financiero

A la hora de elegir un intermediario financiero, ten en cuenta los siguientes factores:

• Experiencia: asegúrate de que el intermediario tiene experiencia en el sector hipotecario.
• Reputación: investiga la reputación del intermediario antes de contratar sus servicios.
• Coste: ten en cuenta los costes asociados a los servicios del intermediario.

En Hipotecas Capital estamos a tu disposición para asesorarte y ayudarte en todo lo que necesites.

La cantidad de dinero que puedes pedir prestado para una hipoteca depende de varios factores, entre ellos:

• Tus ingresos: Los bancos suelen conceder hipotecas por un importe máximo del 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, si tienes unos ingresos estables y un buen historial crediticio, es posible que puedas pedir prestado más.
• Tus gastos: Los bancos también tienen en cuenta tus gastos mensuales a la hora de conceder una hipoteca. Si tienes unos gastos elevados, es posible que el banco te conceda un importe menor.
• Tu historial crediticio: Un buen historial crediticio te ayudará a conseguir una hipoteca con mejores condiciones.

Para calcular la cantidad de dinero que puedes pedir prestado, puedes utilizar una calculadora online. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta calculadora solo te dará una estimación. La cantidad de dinero que finalmente te conceda el banco dependerá de tu situación financiera específica.¿c

La documentación necesaria para solicitar una financiación hipotecaria varía en función de la entidad financiera que la ofrezca. Sin embargo, en general, los documentos más comunes que se suelen solicitar son los siguientes:

• Documentos personales: DNI, NIE o pasaporte, certificado de empadronamiento, certificado de nacimiento, certificado de matrimonio o pareja de hecho, y últimas declaraciones de IRPF y de IVA.
• Documentos laborales: contrato de trabajo, vida laboral, y últimas nóminas.
• Documentos económicos: extractos bancarios de los últimos seis meses, y declaración de bienes y deudas.
• Documentos de la vivienda: escrituras de compraventa, certificado de tasación, y certificado energético.

En algunos casos, la entidad financiera también puede solicitar otros documentos, como por ejemplo:

• Documentos de la empresa: certificado de empresa, y última declaración de impuestos de la empresa.
• Documentos de la propiedad: escrituras de la propiedad, certificado de cargas, y plano de la vivienda.

¿Cómo preparar la documentación para una financiación hipotecaria?

Para preparar la documentación para una financiación hipotecaria, es importante que reúnas todos los documentos necesarios con antelación. Esto te ayudará a agilizar el proceso de solicitud y a evitar retrasos.

Para obtener la mayoría de los documentos, tendrás que solicitarlos a las entidades correspondientes. Por ejemplo, para obtener el certificado de empadronamiento, tendrás que solicitarlo al ayuntamiento de tu localidad. Para obtener la vida laboral, tendrás que solicitarla a la Seguridad Social. Y para obtener el certificado de cargas, tendrás que solicitarlo al registro de la propiedad.

Una vez que tengas todos los documentos necesarios, es importante que los revises cuidadosamente para asegurarte de que están completos y correctos. Cualquier error o omisión puede retrasar o incluso denegar tu solicitud de hipoteca.

Una hipoteca no vinculada es un préstamo hipotecario que no requiere la contratación de otros productos financieros, como seguros, cuentas corrientes o tarjetas de crédito, para su concesión. En otras palabras, el prestatario es libre de elegir los productos financieros que mejor se adapten a sus necesidades, sin estar condicionado por la entidad bancaria que le concede la hipoteca.

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, prohíbe la venta vinculada de productos financieros en los préstamos hipotecarios. Esta prohibición tiene como objetivo proteger al consumidor, otorgándole la libertad de elegir los productos financieros que mejor se adapten a sus necesidades.

Las ventajas de optar por una hipoteca no vinculada son las siguientes:

• Mayor libertad de elección: El prestatario puede elegir los productos financieros que mejor se adapten a sus necesidades y presupuesto.
• Posibilidad de ahorrar dinero: En algunos casos, los productos financieros vinculados pueden ser más caros que los productos libres de vinculación.
• Mayor transparencia: El prestatario tiene toda la información necesaria para comparar los productos financieros y tomar la mejor decisión.

Si estás pensando en contratar una hipoteca, es importante que compares las ofertas de las diferentes entidades bancarias. En la comparación, debes tener en cuenta las condiciones del préstamo hipotecario, así como las condiciones de los productos financieros vinculados.

Algunos consejos para comparar hipotecas no vinculadas:

• Solicita ofertas de diferentes entidades bancarias: Cuantos más presupuestos solicites, más posibilidades tendrás de encontrar la mejor oferta.
• Comparativa de condiciones: Compara las condiciones del préstamo hipotecario, como el tipo de interés, la duración, las comisiones y los gastos.
• Comparativa de productos vinculados: Compara las condiciones de los productos financieros vinculados, como el precio, las coberturas y las condiciones de contratación.

En Hipotecas Capital te ayudamos a conseguir tu hipoteca sin ninguna vinculación

La subrogación de hipoteca es un proceso mediante el cual se cambia la entidad financiera que concede una hipoteca. Esto puede hacerse por dos motivos principales:

• Mejorar las condiciones de la hipoteca: Si los tipos de interés han bajado, o si el cliente quiere cambiar el tipo de interés variable por el fijo, o viceversa, puede subrogar su hipoteca a otra entidad que le ofrezca mejores condiciones.
• Vender la vivienda hipotecada: Si el cliente vende su vivienda hipotecada, el nuevo comprador puede subrogarse la hipoteca para seguir pagando la deuda pendiente al banco.

¿Cómo se hace una subrogación de hipoteca?

El proceso de subrogación de hipoteca consta de los siguientes pasos:

1. Solicitud de información: El cliente debe solicitar información a las entidades financieras que le interesen para conocer sus ofertas.
2. Estudio de la solicitud: La entidad financiera estudiará la solicitud del cliente y le emitirá una oferta.
3. Aceptación de la oferta: Si el cliente acepta la oferta, deberá firmar una nueva escritura de hipoteca.
4. Cancelación de la hipoteca anterior: La entidad financiera anterior cancelará la hipoteca original.

¿Qué costes tiene una subrogación de hipoteca?

La subrogación de hipoteca tiene unos costes asociados, que suelen ser los siguientes:

• Gastos de notaría: Los gastos de notaría por la firma de la nueva escritura de hipoteca.
• Gastos de gestoría: Los gastos de gestoría por la tramitación de la subrogación.
• Gastos de tasación: En algunos casos, la nueva entidad financiera puede exigir una nueva tasación de la vivienda.

¿Qué requisitos hay que cumplir para subrogar una hipoteca?

Para subrogar una hipoteca, el cliente debe cumplir los siguientes requisitos:

• Tener capacidad de obrar: El cliente debe ser mayor de edad y no estar incapacitado judicialmente.
• Tener un buen historial crediticio: El cliente debe tener un historial crediticio sin deudas impagadas o morosidades.
• Tener ingresos suficientes: El cliente debe tener unos ingresos suficientes para afrontar la cuota de la hipoteca.

¿Qué ventajas tiene subrogar una hipoteca?

La subrogación de hipoteca puede tener las siguientes ventajas para el cliente:

• Mejorar las condiciones de la hipoteca: La subrogación puede permitir al cliente mejorar las condiciones de su hipoteca, como el tipo de interés, el plazo de amortización o los productos vinculados.
• Ahorrarse dinero: La subrogación puede permitir al cliente ahorrar dinero en el pago de su hipoteca.

¿Qué desventajas tiene subrogar una hipoteca?

La subrogación de hipoteca puede tener las siguientes desventajas para el cliente:

• Gastos asociados: La subrogación tiene unos costes asociados que pueden ser elevados.
• Plazos de tramitación: El proceso de subrogación puede ser largo y complejo.

¿Cómo elegir la mejor entidad financiera para subrogar una hipoteca?

A la hora de elegir la mejor entidad financiera para subrogar una hipoteca, el cliente debe tener en cuenta los siguientes factores:

• Las condiciones de la hipoteca: El cliente debe comparar las condiciones de las diferentes ofertas que le hagan las entidades financieras.
• La reputación de la entidad financiera: El cliente debe asegurarse de que la entidad financiera es solvente y tiene una buena reputación.
• Los gastos asociados: El cliente debe tener en cuenta los gastos asociados a la subrogación.